Механизм формирования и реализации тарифной политики страховщика

Нетто-ставка отражает каждый вид страховой ответственности, ко­торую взял на себя страховщик. Если условия страхования данной группы рисков содержат несколько видов страховой ответственности, то совокупная нетто-ставка может состоять из суммы нескольких част­ных нетто-ставок, или суммы базовой и корректирующих нетто-ставок на основе сепаратных рисков, или сосуществования единичных рис­ков. Кроме того, на размер нетто-ставок влияют и другие факторы, от­ражающие сопутствующие риски или их комбинацию с единичными рисками. Например, крупный город с интенсивным уличным движе­нием транспорта и повышенной вероятностью наступления дорожных происшествий и других страховых случаев по страхованию автограж­данской ответственности, либо, наоборот, сельская местность, где степень указанных страховых рисков минимальна; или финансовое со­стояние заемщика ссуды в банке, характер транспортировки грузов; или взрыво- и пожароопасность конкретного производства и т. д. По­добные и другие различия в степени вероятности нанесения ущерба ле­жат в основе необходимости дифференциации тарифных ставок в каж­дой отрасли и подотрасли страхования, что на практике играет важную роль. Под дифференциацией страховых тарифов понимается разработка страховщиком системы базовых тарифов - тарифной сетки с учетом особенностей объектов страхования, застрахованных рисков и объема страховой ответственности [6].

Если тарифные ставки рассчитаны правильно, то обеспечивается необходимая финансовая устойчивость страховых операций, т. е. ус­тойчивое сбалансирование доходов и расходов страховщика, либо пре­вышение доходов над расходами. Завышение тарифов приводит к пере­распределению через страховой фонд излишних средств, а занижение, наоборот, — к образованию дефицита финансовых ресурсов в страхо­вом фонде и к невыполнению страховщиком своих обязательств перед страхователями.

Таким образом, эффективная тарифная политика страховщика по­зволяет разработать научно обоснованные страховые тарифы и сфор­мулировать оптимальный размер страхового фонда как необходимое условие успешного развития страхования [4, 398].

Другие статьи:

Дополнительные признаки, по которым может осуществляться классификация страхования
Для общей характеристики, анализа и оценки деятельности страховых организаций на страховом рынке страны страхование можно классифицировать по ряду признаков: 1) территориальное распространение страховой деятельности страховщика; 2) форма ...

Процентный риск, методы его оценки и управления
Процентный риск представляет собой вероятность финансовых потерь в результате изменения уровня процентных ставок. Применительно к коммерческим банкам процентный риск может быть определен как риск сокращения чистого дохода банка вплоть до ...

Ипотечный кредит для покупки квартиры
Начало формы "В последнее время много говорится об ипотеке. Однако на практике делается еще явно недостаточно", - констатировал Президент России на встрече с членами правительства, руководством Федерального собрания и членами П ...