Построение страховых тарифов

Страница 1

Для упрощения процедуры исчисления страхового тарифа разработана «Методика расчета та­рифных ставок по рисковым видам страхования». В ней для харак­теристики структуры тарифной ставки использованы следующие основные понятия и формулы для расчетов.

Страховой тариф (брутто-тариф) — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой та­риф состоит из нетто-ставки и нагрузки, что можно представить следующей формулой:

Тб = Тн + Тнаг,

где Тб - страховой тариф (брутто-тариф);

Тн - тарифная нетто-ставка;

Тнаг - нагрузка.

Нетто-ставка страхового тарифа — часть страхового тарифа, предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам страхования, которая в общем виде может быть выраже­на формулой:

Тн = Р(А) * К* 100,

где А - страховой случай;

Р(А) - вероятность страхового случая;

К - коэффициент отношения средней выплаты к средней страховой сумме на один договор.

Нагрузка — это часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на проведение страхования и создание резерва (фонда) предупредительных мероприятий. В составе нагрузки может быть предусмотрена прибыль от проведения страховых операций [3, 211].

Определение страховых тарифов зависит от вида страхования. Так, при страховании ином, чем страхование жизни, базовые тариф­ные ставки рассчитываются для конкретного предмета (объекта) страхования или группы однородных предметов (например, здания, сооружения) отдельно по каждому риску из общей совокупности рисков, предусмотренных правилами страхования. Дифференциа­ция тарифных ставок для зданий, сооружений устанавливается обычно в зависимости от вида строительного материала, из которо­го возведены их стены (кирпичные, блочные, панельные, деревян­ные), иные элементы [1, 196].

Повышающие, понижающие коэффициенты к тарифным ставкам устанавливаются в зависимости от обстоятельств, определяющих степень вероятности наступления страхового случая. Например, при на­личии автоматической системы пожаротушения или охранной сигна­лизации предусматривается применение понижающих коэффициентов к базовым тарифным ставкам по рискам «пожар» и «противоправные действия третьих лиц». Если в производственном здании размещено огнеопасное производство, то устанавливается повышающий базовую ставку страхового тарифа коэффициент для риска «пожар».

Страховые тарифы по обязательным видам страхования уста­навливаются соответствующими законами об обязательном страхо­вании или уполномоченными этими законами государственными органами управления, а в ряде случаев — страховщиками по согла­сованию с этими органами и утверждаются государственным орга­ном страхового надзора.

Методические подходы к расчету страховых тарифов по риско­вым и накопительно-сберегательным видам страхования сущест­венно различаются. Общим в них является только последователь­ность расчетов: вначале определяется нетто-ставка, затем устанав­ливается нагрузка и сложение их или расчет по формуле на основе размера нетто-ставки и доли (в процентах) нагрузки в брутто-ставке дает величину страхового тарифа.

В основе расчета нетто-ставки страхового тарифа по рисковым видам страхования лежит убыточность страховой суммы за тариф­ный период.

Страницы: 1 2

Другие статьи:

Русские банки. Рождение и рост
В городах-республиках средневековой Руси, в Пскове и Новгороде, первые купеческие ассоциации возникли уже в 18 веке. А в 1665 г. Псковский воевода А.М. Ордин-Нащёкин создал небольшой банк для поддержания «маломочных» купцов. Он просуществ ...

Тарифное обоснование в обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
Тарифные обоснования в страховании от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний – это актуальная научная проблема, решение которой может в значительной мере обеспечить эффективность использования финансовых потоков системы соци ...

Трастовые услуги, виды траста
Под трастом понимаются доверительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью (имуществом, деньгами, имущественными или иными правами) другой стороны в пользу клиента. Тра ...