Сущность операций банковских услуг клиентам банка

Банковские услуги - это операции банковских учреждений по предоставлению услуг клиентам, которые не связаны с привлечением дополнительных ресурсов. Основной формой оплаты банковских услуг являются комиссии. Банки предоставляют клиентам разнообразные услуги, их объединяют в определенные группы по соответствующим признакам и критериям. Наиболее распространенной является классификация банковских услуг, в которой выделяют такие группы услуг: лицензированные, нелицензированные, чистые, суррогатные, комиссионные, гонорарные, спрэдовые, балансовые, внебалансовые и т.п.[27].

К лицензированным банковским услугам относятся такие, предоставление которых требует лицензии Национального банка Украины. Это, в частности: кассовое обслуживание клиентов; инкассация и перевозка денежных ценностей; ведение счетов клиентов в национальной и иностранной валюте; привлечения депозитов юридических и физических лиц; выдача гарантий и поручительств; управления денежными средствами и ценными бумагами по доверенности клиентов и т.д

Чистыми называются услуги, которые не несут любого риска для активов банка, кроме риска операционных ошибок. Например, осуществления расчетов за собственные средства клиентов, инкассовые услуги, инкассация денежной наличности, кассовое обслуживание и др.

Суррогатными называются услуги, конечный результат от осуществления которых может повлиять на активы банка, хотя на момент предоставления услуги такого влияния не происходит. Например, гарантии, подтвержденные аккредитивы, непокрытые чеки, аваль и акцепт векселей и т.п

К чисто комиссионным относятся услуги, за предоставление которых банк взимает с клиента плату в виде комиссии, а сам не платит никаких комиссий при их предоставлении. Это хранение ценностей в собственном депозитарии, ведение реестров собственников ценных бумаг, размещение ценных бумаг, эмитированных клиентами по их поручению и т.п

Гонорарными называются услуги, за предоставление которых банк получает от клиентов обусловленную заведомо плату. Это лизинг, траст, консультационные и некоторые другие услуги.

К спрэдовых относят услуги, чистые доходы от которых формируются как различие между комиссией, полученной от клиента, и комиссией, уплаченной при организации данной услуги. Примером такой услуги является выдача клиентам денежной наличности за счет купленной у других банков или в учреждении НБУ. Спрэд возникает лишь тогда, когда банк использует посторонних (третьих) лиц при предоставлении услуг клиентам.

К балансовым принадлежат услуги, которые учитываются на балансовых счетах (кредитные, инвестиционные, валютные операции). Эти услуги, в свою очередь, могут быть активными и пассивными. Услуги, которые не учитываются на балансовых счетах, относят к внебалансовым (гарантии, поручительства, консультации), их предоставление не сопровождается вложением или привлечением средств.

Рынок банковских услуг в Украине находится на стадии формирования. Наибольшим спросом пользуются услуги расчетно-кассового характера. Тем не менее, с развитием рыночного отношения появляется спрос и на такие услуги, как лизинг, факторинг, гарантии, трастовые услуги.

Быстро развивается спрос на услуги банков в сфере обращения ценных бумаг: купля-продажа ценных бумаг по заявкам клиентов, размещение эмиссии ценных бумаг и т.п

Другие статьи:

Текущая ситуация в российском банковском секторе
Анализ ситуации в российском банковском секторе показывает, что сохраняются положительные тенденции его развития, сформировавшиеся за последние годы благодаря позитивной макроэкономической динамике. В 2005 году совокупные активы банковско ...

Функциональные аспекты развития банковской деятельности в переходный период экономики России
Взаимодействие банков с реальным сектором экономики Развитие кредитных операций банков с реальной экономикой во многом определяется темпами и характером структурных преобразований в отраслях реальной экономики, мерами по повышению степен ...

Принципы организации банковской системы
Банковская система в каждой стране складывается под влиянием общеэкономических принципов и специфических факторов, свойственных данной стране и истории ее развития. Для России характерным фактором в развитии банковского сектора экономики ...