Самостоятельная форма банковских услуг — предоставление клиентам возможности вести банковские операции с использованием электронной техники с удаленного рабочего места — дома («home-банкинг»), конторы фирмы, автомобиля и т.д. пользователи таких банковских услуг самостоятельно приобретают необходимое оборудование, а банк консультирует их по вопросам оборудования соответствующих терминалов и приобретения необходимого программного обеспечения. Подобные технические системы (обычно их именуют системами «банк — клиент
») позволяют клиенту, используя персональный компьютер, подключаться по телекоммуникационным линиям связи (телефонная линия или др.) к банковскому компьютеру и проводить нужные ему операции хоть 7 дней в неделю круглосуточно.
Среди операций, которые можно проводить данным способом:
· ознакомление с банковскими правилами;
· получение сведений о состоянии счета;
· зачисление средств на счет (если это допускается) и
· перечисление средств со счета (оплата товаров и услуг);
· перечисление денег с одного счета на другой счет;
· купля и продажа ценных бумаг и др.
Использование банковских услуг посредством Интернета
(Internet-banking) можно считать разновидностью использования технологии «банк — клиент», которая означает прежде всего управление клиентами своими банковскими счетами не выходя из дому (конторы). Такая технология в ряде случаев позволяет работать в мультивалютном режиме, т.е. проводить операции в нескольких валютах (не считая, естественно, операций в национальной денежной единице).
Интернет-банкинг в целом приспособлен к выполнению следующих функций:
· передача в банк платежных поручений на списание средств со счетов клиента;
· получение выписок со счетов;
· получение из банка электронных копий документов, подтверждающих зачисление средств на счета клиента;
· получение информации о текущем состоянии счетов;
· получение информации о курсах валют;
· прием/передача почтовых сообщений;
· прием/передача стандартизированных сообщений, требующих от банка ручной обработки и принятия решений (заказ на инкассацию,
· платежное поручение, заказ на покупку/продажу валюты на бирже и т.д.);
· выполнение операций с ценными бумагами;
· получение справочной информации.
Использование Интернета позволяет клиенту так же:
· иметь быстрый доступ ко всем своим счетам в банке;
· посмотреть историю движения средств и получить выписки с любого
· своего счета за любой промежуток времени;
· переводить деньги между своими счетами;
· переводить деньги на любой счет, открытый в том же банке
· конвертировать рубли в валюту и обратно;
· пополнять карточные счета;
· оперативно размещать средства в срочные вклады (депозиты);
· проводить коммунальные платежи, оплачивать телефонные услуги и сам
· доступ в Интернет.
Наконец, с помощью интернет-технологий возможно:
· удаленно открывать новые счета;
· блокировать свои карты (в случае их утери);
· проводить любые переводы не только между счетами
· открытыми в данном банке, но и на любой счет любого лица в любом банке;
· оплачивать товары и услуги в электронных магазинах Интернета.
Российские банки в последние годы заинтересовались возможностями Интернета. Это связано прежде всего с тем, что технология предоставления банковских услуг через Интернет позволяет в 10 рез уменьшить издержки на выполнение банковских операций.
Системы «банк – клиент» нужны в первую очередь самим банкам. Не всем, конечно, а тем, кто успешно работает и расширят свою клиентскую базу. В то же время оценить финансовую эффективность указанных систем для банков пока сложно.
С позиции клиентов важнейшее преимущество электронных банковских услуг – возможность получения любой информации в любое время суток (наряду с использованием других возможностей). Но в целом для клиентов банков (как физических, так и юридических лиц), главным фактором, сдерживающим их вступление в число пользователей подобных систем, остается размер оплаты услуг системы.
Другие статьи:
Факторы конкурентоспособности
Детальный анализ банковской деятельности позволяет выделить следующие факторы, оказывающие решающее влияние на эффективность работы и конкурентоспособность банка.
Достаточность капитала
. Ввиду большой подвижности международных финансовы ...
Регулирование фондового
рынка
Регулирования фондового рынка – это упорядочение деятельности на нем всех его участников и операций между ними со стороны организаций, уполномоченных обществом на эти действия.
Регулирование фондового рынка охватывает всех его участников ...
Традиционный подход
Ипотечно-инвестиционные модели (mortgage-equity models) определяют настоящую стоимость собственности на основе соотношения собственного и заемного капитала. Ипотечно-инвестиционный анализ (mortgage-equity analysis), или анализ структуры к ...
