Анализ кредитования реального сектора российской экономики

Банковское дело » Корпоративное кредитование в России » Анализ кредитования реального сектора российской экономики

Страница 1

В настоящее время в экономике страны сложилась достаточно противоречивая макроэкономическая ситуация для расширения взаимодействия коммерческих банков с предприятиями реального сектора экономики. Она выражается, прежде всего, в увеличении объема производства продукции, работ и услуг в различных отраслях материального производства и обеспечении более высоких темпов кредитования, чем прирост ВВП с одной стороны, и возникновением не стабильной макроэкономической ситуации, вызванной мировым финансовым кризисом с другой [54, с. 21].

Особенно это касается базовых отраслей, где произошли существенные изменения в структуре капитала и принятых обязательств предприятий по расчетам и платежам.

Следует отметить, что в условиях недостаточного уровня обеспеченности собственными оборотными средствами многие предприятия, особенно в области пищевой и перерабатывающей промышленности, сохраняют достаточно высокую потребность в кредитах, не смотря на сложную макроэкономическую ситуацию, связанную с мировым финансовым кризисом 2008 года.

Указанные обстоятельства делают актуальным исследование проблемы эффективности кредитования реального сектора экономики, с учетом постоянно изменяющихся социальных и экономических условий. С августа 2008 года произошли значительные изменения на рынке корпоративного кредитования, обусловленные развитием финансового кризиса. По данным банка России, на 1 августа 2008 года ключевые показатели банковского сектора оказались примерно в полтора раза ниже результатов 2007 года за аналогичный период. Годовой прирост корпоративного кредитования впервые за предшествующие 12 месяцев опустился ниже 50% и составил 48,5% [13, с 112]. Данные факты прослеживаются на фоне общей динамики рынка корпоративного кредитования. В этих условиях первоочередное значение приобретает оценка банковским сектором рисков платежеспособности заемщиков, возникающих в связи с неблагоприятной макроэкономической ситуацией. Определяющим показателем неплатежеспособности заемщика является просроченная задолженность.

Рост просроченной задолженности, отражающий эти риски и отрицательно сказывающийся на качестве балансовых показателей российских банков, продолжился во II кв. 2009 г. и стал одним из факторов, ограничивающих предложение кредитов (рис. 2.1.).

Рис. 2.1. Объемы просроченной задолженности, млрд руб.

По данным Центрального банка РФ, просроченная задолженность по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам выросла более чем в два раза, и увеличилась по состоянию на 1 июля 2009 г. на 97 % по сравнению с данными 2008 года. Это наглядно отражает рисунок 2.1. Причем стремительный рост объемов просроченной задолженности демонстрирует 4 квартал 2008 года. Удельный вес ее в этот период возрос с 1,5% в начале периода до 3% в конце, и составила 700 млрд. руб. Такая ситуация возникла по причине возникновения мирового финансового кризиса, который прежде всего оказал негативное влияние на банковский сектор. Дело в том, что из-за паники на фоне мирового финансового кризиса, в стране стал наблюдаться дефицит денежной массы, в частности наличности. Предприятия и организации стали на себе ощущать нехватку денег на покрытие текущих расходов. В период с декабря 2008 – по март 2009 года прекратилось финансирование крупных инвестиционных проектов, многие из них были законсервированы на неопределенный срок, предприятия и организации стали пересматривать свои стратегические планы, оказываться от реализации различных программ. К тому же образовалась просрочка по текущим обязательствам (перед персоналом, банками, поставщиками).

У предприятий и организации попросту стало нечем платить по своим обязательствам.

Банки, со своей стороны стали пересматривать качество кредитных портфелей и решили свернуть большинство своих кредитных программ как стратегических, так и тактических. Однако объемы кредитования реального сектора экономики в период с 2006 по 2009 год неуклонно растут. Об этом свидетельствуют данные, приведенные в таблице 2.1.

Таблица 2.1

Объемы кредитования реального сектора экономики РФ, трлн. руб.*

Годы

2007 г.

2008 г.

2009 г.

трлн. руб.

6,4

8,2

8,7

*Источник: составлено автором по данным [44]

Данные, представленные в таблице 2.1, говорят о весьма положительной тенденции предоставления кредитов реальному сектору экономики. Однако, кризис, произошедший в октябре 2008 года, подорвал ситуацию и изменил тенденцию в противоположную сторону. Дело в том, что по факту отслеживается увеличение предоставленных кредитов, однако по прогнозам ведущих экспертов и экономистов, объемы предоставленных кредитов должны были быть в 2 раза больше. Однако этого не произошло. Рост объемов корпоративного кредитования в 2008 году по сравнению с 2007 годом составил 28,1%, а в 2009 году по сравнению с 2008 6,8%. Рост объемов корпоративного кредитования сократился на 20% [14, с.146].

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Другие статьи:

Основные понятия, цели, задачи, значение финансового анализа банковской деятельности
Анализ с давних времен является одним из методов познания. Происходит это слово от греческого - «Analysis», что при переводе означает – разложение, расчленение. В этом переводе и отражается вся суть понятия «Анализ». Любой из современных ...

Биржевое общество - юридическое лицо
В 1781 году в канун двадцатилетия своего царствования Екатерина II распорядилась о перемещении биржи на оконечность (стрелку) Васильевского острова. Сюда же намечалось перенести и склады для товаров и пристани Строительство поручили Д Ква ...

Порядок лицензирования профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
На осуществление брокерской деятельности, дилерской деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, депозитарной деятельности, клиринговой деятельности, деятельности по организации торговли выдается лицензия профессионального у ...