Тарифное обоснование в обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Банковское дело » Тарифное обоснование в обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Страница 10

 

Страховой тариф-брутто

 

Нетто-ставка

Нагрузка

Формируется для обеспечения обязательств по страховым выплатам

 

Расходы на ведение дела

 

Резерв предупредительных мероприятий

 

Прибыль

Рис. 3. Состав страхового тарифа

Чем выше страховой риск, тем больше будет тариф-нетто. Нетто-ставка обычно определяется следующим образом:

Тн = Р(А) × К × 100,

где А – страховой случай;

Р(А) – вероятность страхового случая;

К – коэффициент отношения средней выплаты к средней страховой сумме на один договор (убыточность страховой суммы).

Для определения вероятности страховых случаев страховщики используют их статистику: например, число аварий на дорогах, число пожаров, число несчастных случаев и т. п. Однако для расчета страхового тарифа принципиально важной является гомогенность исследуемых страховых совокупностей. Группы, для которых он определяется, должны быть однородными. Поэтому неслучайно в коммерческом страховании тариф при страховании от несчастных случаев определяется отдельно для детей и для взрослых. По этой же причине существуют два автономных вида страхования – страхование от несчастных случаев детей и страхование от несчастных случаев взрослых. Принцип гомогенности в методах расчета страховых тарифов является ключевым и не может нарушаться ни при каких обстоятельствах. Другим важным принципом является принцип эквивалентности, выражаемый формулой:

ΣСП = ΣСВ,

где ΣСП – страховые платежи;

ΣСВ – страховые выплаты.

Нагрузка – это ценовая часть тарифа. Она может изменяться с целью снижения самого страхового тарифа, что имеет большое значение в условиях конкуренции на страховом рынке. Если страховой продукт пользуется спросом на рынке, величина нагрузки может увеличиваться за счет включения в нее прибыли.

И, наконец, еще один принцип, который важен при расчете страхового тарифа, – принцип замкнутости при раскладке ущерба. Замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности того, что число пострадавших, как правило, меньше числа участников страхования, особенно если число участников велико. При расчете страховых тарифов ориентируются на то, что страховые фонды будут расходоваться только на компенсацию ущербов его страхователей, то есть лиц, уплачивающих страховые взносы.

Страницы: 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Другие статьи:

Учет доходов федерального бюджета
Для осуществления учета доходов применяются утвержденные в установленном порядке следующие документы: • Сводный реестр поступивших доходов; • Ведомость расчета суммы доходов федерального бюджет подлежащей перечислению на финансирование ...

Пути повышения эффективности инвестиционной деятельности коммерческих банков
Существенную роль в повышении эффективности действующей системы направления кредитных ресурсов в производство играет процентная политика коммерческих банков, которая должная быть построена таким образом, чтобы предоставление инвестиционны ...

Залоговое право в романо-германской и англосаксонской традиции
Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечен ...