Тарифное обоснование в обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Банковское дело » Тарифное обоснование в обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Страница 10

 

Страховой тариф-брутто

 

Нетто-ставка

Нагрузка

Формируется для обеспечения обязательств по страховым выплатам

 

Расходы на ведение дела

 

Резерв предупредительных мероприятий

 

Прибыль

Рис. 3. Состав страхового тарифа

Чем выше страховой риск, тем больше будет тариф-нетто. Нетто-ставка обычно определяется следующим образом:

Тн = Р(А) × К × 100,

где А – страховой случай;

Р(А) – вероятность страхового случая;

К – коэффициент отношения средней выплаты к средней страховой сумме на один договор (убыточность страховой суммы).

Для определения вероятности страховых случаев страховщики используют их статистику: например, число аварий на дорогах, число пожаров, число несчастных случаев и т. п. Однако для расчета страхового тарифа принципиально важной является гомогенность исследуемых страховых совокупностей. Группы, для которых он определяется, должны быть однородными. Поэтому неслучайно в коммерческом страховании тариф при страховании от несчастных случаев определяется отдельно для детей и для взрослых. По этой же причине существуют два автономных вида страхования – страхование от несчастных случаев детей и страхование от несчастных случаев взрослых. Принцип гомогенности в методах расчета страховых тарифов является ключевым и не может нарушаться ни при каких обстоятельствах. Другим важным принципом является принцип эквивалентности, выражаемый формулой:

ΣСП = ΣСВ,

где ΣСП – страховые платежи;

ΣСВ – страховые выплаты.

Нагрузка – это ценовая часть тарифа. Она может изменяться с целью снижения самого страхового тарифа, что имеет большое значение в условиях конкуренции на страховом рынке. Если страховой продукт пользуется спросом на рынке, величина нагрузки может увеличиваться за счет включения в нее прибыли.

И, наконец, еще один принцип, который важен при расчете страхового тарифа, – принцип замкнутости при раскладке ущерба. Замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности того, что число пострадавших, как правило, меньше числа участников страхования, особенно если число участников велико. При расчете страховых тарифов ориентируются на то, что страховые фонды будут расходоваться только на компенсацию ущербов его страхователей, то есть лиц, уплачивающих страховые взносы.

Страницы: 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Другие статьи:

Организация финансового контроля за исполнением бюджетов всех уровней управления
В период перехода к казначейской системе исполнения бюджетов неоднократно предпринимались меры по усилению контроля за использованием средств федерального бюджета. В соответствии с Указом Президента Российской Федерации «О мерах по усилен ...

Операция интернет-банк, ее недостатки и преимущества
iBank 2 – система электронного документооборота клиента с банком, позволяющая клиенту: дистанционно управлять банковским счетом; осуществлять официальную переписку с банком; получать информацию о движении средств на счетах; пользовать ...

Характеристика деятельности ОАО «Россельхозбанк»
ОАО «Россельхозбанк» - специализированный коммерческий банк, 100% акционерного капитала находятся в Федеральном агентстве по управлению федеральным имуществом (Росимущество). Полное наименование Открытое Акционерное Общество "Российс ...